さて、今回のテーマは資格。【FP（ファイナンシャル・プランナー）】についてである。
ＦＰを受けてみようと思ってるけど、何級から受けるのがいいんだろう・・ＡＦＰとかＣＦＰとかっていうのもあるけど、何それ？何が違うの？？
筆者紹介
“たなＶ（たなう゛ぃー）”
キュアコロナ
北海道人。2020年、資格取得のお告げを聞き、資格マニアモード発動。2021年現在は“たなＶ(たなう゛ぃー)と名乗る。現在までに自動車業界や保険業界、金融業界などを経験。珠算３級。他これまで取得した資格は日商簿記３級、３級知的財産管理技能士、３級ファイナンシャル・プランニング技能士、世界遺産検定２級、日本農業検定２級、危険物取扱者乙種第４類、損害保険募集人、損害保険プランナー、シニア・ライフコンサルタント、クレジット債権管理士、個人情報取扱主任者等。今後狙っている主な資格は一番の目標が司法書士、他は行政書士、宅建士、日商簿記２級、社会保険労務士、ＦＰ２級、通関士、世界遺産検定１級、同マイスターなど。
【コロナ禍で資格を取れ！】【Ｖフォー・勉デッタ。】【理念は死なない。】が合言葉。
ＦＰの資格はたくさんある！国家資格と民間資格
ＦＰの資格は国家資格と民間資格の２種類に分かれる
まず、ＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）と呼ばれる資格だが、日本語的にはファイナンシャル・プランニング技能士という名称が正式な名称のようだ。これは国家資格としての名称のようだが。そう、ＦＰは国家資格でもあり民間資格でもある。まず、日本ＦＰ協会と金融財政事情研究会、通称きんざいと呼ばれる２つの試験運営団体があり、ＦＰ３級～１級をその取扱範囲としている。このＦＰ３級～１級までが国家資格となる。
試験科目は２科目あり、学科、実技となっている。２級までは好きな団体の試験を受ける事が可能だが、１級の試験に関しては学科はきんざいで受けなければならない。受験に関して、詳しくは日本ＦＰ協会ときんざいのサイトで確認してほしい。
ＦＰの国家資格はＦＰ３級～ＦＰ１級
ＦＰを受験するならまずはＦＰ３級から
さあ、ＦＰの国家資格はこの３種類ということがご理解いただけたであろうか。そして、冒頭のＦＰ受験を検討中の人に送るアドバイスとして、まずはＦＰ３級から受験する事をおすすめする。ＦＰ２級からは受験資格に実務経験やＦＰ３級の合格が要件となってしまっているためだ。初心者であればいきなり２級はどのみち受ける事ができないので、まずは３級からチャレンジすることになる。
３級受験に関しては私の体験談を参考にして欲しい。
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参考コロナ禍で資格取得！ＦＰ３級（３級ファイナンシャル・プランニング技能士）試験合格！
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国家資格であるＦＰ３級～ＦＰ１級は、国家の認定というこれ以上ないお墨付きがもらえるものなので、是非挑戦すべき資格だと言える。難易度も１級以外は他の国家資格に比べて易しいと言われている。何かしら国家資格を取得して箔をつけたい人とかにも私個人的に非常におすすめの資格である。
ＦＰ３級なら合格率は６０～７０％くらいはあるので、非常に勉強もしやすい。勉強期間も約１ヶ月くらいで合格を狙う事ができる。
ＦＰ２級とＦＰ１級の難易度はどれぐらい？
ＦＰ３級が無事に合格できたなら、その勢いでＦＰ２級とＦＰ１級にチャレンジするのもよいだろう。特にＦＰ２級は取得しておくと、実際のビジネスの場においても評価につながりやすい。専門外の業務をしていても、名刺にチラッと表記しておくのもいいかもしれない。相手方はおっ？と思うかもしれない。ＦＰ２級の難易度も４０～５０％前後くらいなので、しっかり勉強すれば合格できる可能性が高いだろう。
対してＦＰ１級についてはなかなかの高難易度、１０％前後なので、ここまで目指す人はかなり本気で取り組まねばならないだろう。
ＦＰの民間資格 ＡＦＰとＣＦＰ
ＦＰの民間資格、それはＡＦＰとＣＦＰ
では次にＡＦＰとＣＦＰについて。これは民間資格となる。一体何の略なのだろうか。４８とか４６とかつきそうな気もするが。。。
どうやらこの資格、管轄は日本ＦＰ協会のようなので、民間資格と言えども信頼性は十分そうである。おまけにそのレベルも国家資格のＦＰと比べても遜色ない、というよりもどうやらこちらの民間資格の方が実はネームバリューやブランド力がありそうだという事がわかった。
ではまずＡＦＰについて。管轄する日本ＦＰ協会によると・・・
確かなＦＰ技能を持った信頼の資格です。AFP資格は、FPとして必要かつ十分な基礎知識を持ち、相談者に対して適切なアドバイスや提案ができるFP技能を習得した者に与えられる資格です。日本FP協会では資格認定に際して「教育」「試験」「倫理」を重視し、健全で質の高いFPの育成に努めるとともに、継続的な能力の維持向上を図っています。
とＡＦＰ資格を定義している。ちなみにＡＦＰ（Affiliated Finaicial Planner）アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナーの略。アフィリエイテッドの意味がよくわからないがそのまま訳すと［提携］となる。まあ要するにＦＰ協会が認定するファイナンシャル・プランナーですよという事なのだろうか。
ＡＦＰは民間資格ながら、非常に信頼性が高く、社会的評価を得られる資格だといえよう。その理由は２つほどある。
ＡＦＰ資格 日本ＦＰ協会認定のバリバリの資格だった
前述したように、ＡＦＰ資格は民間資格と言えども、日本ＦＰ協会が認定する資格となっており、ＦＰとしての技能、知識を国家資格同様認めているので、言うなれば国家資格であるＦＰと大差ない。というかむしろＡＦＰを持っている事の方がより周囲の評価は高い。なぜなのかと言うと、このＡＦＰ資格は、国家資格であるＦＰ２級の合格がＡＦＰ認定要件となっているからなのだ。これがＡＦＰが民間資格でも信頼性、社会的評価を得られる理由の１つと言える。
おそらく元々の民間資格だったＦＰを国家資格に格上げする経緯でこういった認定基準ができあがったのだろうと推測される。ＦＰ２級を合格している人のみがＡＦＰの認定を受けられるのだ。
ＡＦＰ認定要件
- ＦＰ２級試験合格
- ＡＦＰ教育研修受講修了
- ２年毎の更新時の継続研修受講
ＡＦＰ資格 継続して知識・技能のスキルを磨く必要がある
そしてＡＦＰが資格価値が高いと言われる２つ目の理由、それは上記に記載したように、ＡＦＰの認定を受ける為には、継続してＦＰの知識、技能の習得に努めなければならない。一度認定を受けたからといって放置しておくことはできないのだ。ＡＦＰ資格は永久資格ではない。放置しておくと更新時において、認定されないという事態に陥ってしまうだろう。こうした事から、ＡＦＰ資格を保有している者は、ＦＰ知識、その技能が絶えず最新のものにアップデートされているだろうと推定されるので、ビジネスにおいても信頼のおける存在となりえるのだ。
ＣＦＰ資格 国際資格として通用するグローバルなライセンス
では次に、ＣＦＰについて。これまた何の略なのだろうと。とりあえずググってみます。正式名称は、Certified Financial Plannner(サーティファイド ファイナンシャル プランナー）という事ですな。Certifiedの意味がまたもやわかりませんが、日本語訳的には[認証された]という意味合いがあるようで。認証されたＦＰということなんでしょう。これも管轄は日本ＦＰ協会なので、そちらでも調べてみると・・・
CFP®資格は、北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界25カ国・地域（2021年3月現在）で導入されている、「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」で、FPの頂点とも言えるものです。原則として一国一組織により資格認定が行われており、日本においては日本FP協会が認定しています。CFP®資格は、認定要件の「4E（教育＝Education、試験＝Examination、経験＝Experience、倫理＝Ethics）」と、実務プロセス指針 であるファイナンシャル･プランニング･プロセスの「6ステップ」のコンセプトに基づき、世界で認められた共通水準のファイナンシャル･プランニング・ サービスを提供できる証明となります。CFP®認定者は、高度な知識と経験をもって長期的かつ総合的な視点で適切なアドバイスをし、他のFPの規範となる確固たる職業倫理を身につけているプロフェッショナルとしてCFP®資格を認定されています。
ということで、どうやらＣＦＰは国際的に通用する資格のようだ。世界的に認証されたＦＰ、言うなればＦＰのプロフェッショナル。それがＣＦＰなのだ。その認定に関わる事務、試験運営等を日本ＦＰ協会で取り仕切っているということだ。ＣＦＰは国際基準でＦＰの知識・技能を持ち合わせている者に対して贈られる称号のようですな。ＡＦＰは日本国内のみでのお話なので、外国で私ＡＦＰなんですよ、と言っても、なんじゃそりゃ？と言われてしまうわけです。
ＣＦＰはＦＰにおける最高峰資格？ＦＰ１級とのレベルの差は？
ＣＦＰは国際的に信用力のあるブランドとして認知されているので、この資格がある事で、ステータスはバッチリでしょう。じゃあこの資格を取るには一体どうしたらいいの？となりますが、初心者の人はまだあまり関係ないのでふーんくらいに見てもらえればいいかも。かくいう私も2021年６月現在全く手の届くところにいないので、お前が言うな状態なのだが。。。
ＣＦＰ認定要件
- ＡＦＰ認定を受けていること
- ＣＦＰ資格審査試験全６科目に合格（同時合格じゃなくて可）
- ＣＦＰ研修を修了
- 実務経験３年以上（通算可）
- 試験合格後５年以内の申請登録を完了。
ＣＦＰの認定要件はこのようになっている。前提としてＡＦＰの認定を受けている事が条件となる。さらには６科目の試験も合格しなければならないのと、ＡＦＰのような研修も受講する必要がある。なにやらＡＦＰよりも難易度が高そうですね。。
それもそのはず、どうやら難易度的にはＦＰ１級と同等レベルのようだ。でもなんとなく１級よりも難しいイメージだったのだがそうでもないのだろうか。ＣＦＰの場合、ＦＰ１級の試験の合格は認定要件に入っていないので、ＦＰ１級を持っていなくてもＣＦＰの認定を受けることは可能のようだ。
ＦＰ１級は国家資格だしもちろん持っていたらすごいと思うのだが、ＣＦＰは世界的なブランドになるので、私的にはＣＦＰの方が価値がありそうな気がするんだよな。まあこの辺持っている人は結局ＦＰ１級も持っているんじゃないかと思われるが。
ＣＦＰ®の「®」って何？
表記していなかったが、ＣＦＰの文言には必ず「®」マークが付けられている。なんか見た事あるけどなんだったっけ・・・となっている人。私だけではないはずだ。なのでこれに関しても備忘録という事で記載しておくが、これは何のことはない、登録商標マークであった。
商標というのは商品とかサービスとかにつけるもので、これは商標法という法律により、法的に保護されるものだ。そしていまや世界共通のものとなっているので、このＣＦＰも商標登録がされているということだ。なので無関係な人間がＣＦＰの商標を用いて営業等することはできない。ＣＦＰを取得した人等はこの商標を決められたルールに従って使用する事が出来るのだ。
ちなみにこの商標に関しては、知的財産管理分野の話になり、知的財産権、特許等の手続きをする弁理士、あるいは知的財産管理技能士のテリトリーとなる。どちらも士業の国家資格であるが、業務独占資格があるのが弁理士となっている。この知的財産権を取り扱う分野は近年非常に重要性を増してきており、今後人気の資格になる事が予想される。知的財産管理技能士に関しては、私も資格をもっているのでもし興味があればこちらも参考にされたし。私的には弁理士も取るつもりだ。
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ＦＰ資格を取得する為に
ＦＰ資格の勉強におすすめの方法
ではここでＦＰ資格を取得するためにおすすめの勉強方法を紹介しておく。私は基本独学派で、テキストとか問題集その他色々用意して日々勉強に励んでいる。いや、もちろんサボる日もある。そんな中でなかなかまとまった時間もとれなかったりする。現代人は忙しいのだ。言い訳ではない。ではそんな中、一体どうやって勉強する？家族が寝静まった夜中に必死こいて勉強する？それもいいだろう。でも年取るとだんだん眠くなるのが早くなってしまうのだ。我慢して起きていたのにまぶたが重くなっていく・・・結局進んだのは１ページ。そんな日もざらにある。
昔はお酒はおろか勉強するのもオールで余裕だったのに・・・なんて話はよく聞く。それは誰しもそうなのだ。じゃあどうやって勉強する？
そうだ、現代人ならスキマ時間に勉強しよう。忙しいけどスキマの時間はある。そんなあなたにおすすめだ。でもスキマ時間に勉強して本当に身につくのだろうか？確かに不安はあるが、人間ちょっとの時間でより多くの情報に何度も接していた方が、勉強した事を忘れない。情報の海に溺れるのだ。
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